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   來源：北京晨報(bào)  

   隨著土地、人工、原材料等生產(chǎn)要素價(jià)格日益上漲，中小微企業(yè)舉步維艱。近日兩會(huì)的召開，一些全國人大代表呼吁，相關(guān)部門和地方政府應(yīng)盡快采取實(shí)際措施扶持中小微企業(yè)，落實(shí)中央國務(wù)院已出臺(tái)的政策，讓中小微企業(yè)切實(shí)感受政策的春風(fēng)。記者了解到，中國建設(shè)銀行本月16日已與工業(yè)和信息化部簽署《中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議》，在六大領(lǐng)域深化合作，發(fā)揮政策優(yōu)勢和金融資源優(yōu)勢支持中小企業(yè)，尤其是小微企業(yè)發(fā)展。與此同時(shí)，建設(shè)銀行北京市分行在今年2月也成立了中關(guān)村區(qū)域第一家二級(jí)分行——中關(guān)村分行，致力于支持、服務(wù)科創(chuàng)型、文創(chuàng)型中小微企業(yè)。那么，在扶植中小微企業(yè)上，建設(shè)銀行北京市分行是怎樣做的呢?中國建設(shè)銀行北京市分行消費(fèi)信貸總部副總經(jīng)理向輝日前接受了記者的采訪。

   ■財(cái)務(wù)信息不透明缺乏有效抵質(zhì)押讓小微企業(yè)融資困難

   目前，小微企業(yè)的困境求解無疑是最熱的一個(gè)話題。記者了解到，小微企業(yè)現(xiàn)在的困境是有訂單不敢做，做得越多虧本越多;有訂單沒人做，人跑了，用工荒;去年是融資難、融資貴、融資險(xiǎn)交織影響，中小企業(yè)面臨前所未有的融資困境。對(duì)此，中國建設(shè)銀行北京市分行消費(fèi)信貸總部副總經(jīng)理向輝對(duì)記者說：“2011年，小微企業(yè)利潤出現(xiàn)不同程度的下滑，經(jīng)營成本升高、訂單減少和資金鏈緊張是小微企業(yè)面臨的主要問題。”小微企業(yè)融資困難主要?dú)w結(jié)為以下幾方面：一是小微企業(yè)大多規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、投資周期短、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力弱。在一定程度上降低了小微企業(yè)獲得貸款的機(jī)會(huì)。二是產(chǎn)權(quán)不明晰，信用基礎(chǔ)不穩(wěn)定。大部分小微企業(yè)以家族式經(jīng)營管理模式為主，未建立現(xiàn)代企業(yè)制度，企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)權(quán)界定不明晰，財(cái)務(wù)信息不透明，銀行對(duì)企業(yè)的信用、產(chǎn)權(quán)的歸屬以及生產(chǎn)經(jīng)營狀況掌握難度大，不易對(duì)小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和抵押資產(chǎn)進(jìn)行有效監(jiān)督，從控制風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，銀行對(duì)小微企業(yè)放貸采取謹(jǐn)慎的態(tài)度。

   ■優(yōu)化結(jié)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品滿足小微企業(yè)貸款融資需求

   隨著資本市場的發(fā)展，大型企業(yè)、集團(tuán)客戶融資方式逐漸從銀行融資轉(zhuǎn)向資本市場，小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，同時(shí)也是銀行穩(wěn)定的客戶群體。向輝對(duì)記者說：“近幾年國家出臺(tái)了一系列政策支持中小企業(yè)發(fā)展，建設(shè)銀行做為國有商業(yè)銀行響應(yīng)國家政策號(hào)召，積極探索發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)新途徑，構(gòu)建新模式。所以，在新的形勢、新的發(fā)展機(jī)遇下，我行高度重視小微企業(yè)，發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)已成為我們響應(yīng)政府號(hào)召，確保自身可持續(xù)性發(fā)展的內(nèi)在需要。2012年，我行在‘小企業(yè)信貸工廠’模式的基礎(chǔ)上先后成立了9家消費(fèi)信貸中心，5家中臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心，為小微企業(yè)貸款進(jìn)行服務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋全北京城區(qū)。”

   建行不僅積極探索發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)新途徑、構(gòu)建新模式，而且還不斷豐富小企業(yè)金融產(chǎn)品，提供更多、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。“目前我們的‘速貸通’、‘成長之路’以及‘訂單融資’、‘應(yīng)收賬款融資’等供應(yīng)鏈產(chǎn)品，在市場中得到了良好的反響。我行對(duì)發(fā)展中小企業(yè)工作高度重視，已將中小企業(yè)業(yè)務(wù)提升到戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)地位上來。我們也做了很多努力，積極探索并采取一些能夠解決小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸的措施。”向輝說，“建行針對(duì)初創(chuàng)型、成長型、成熟型小企業(yè)研發(fā)的‘速貸通’、‘成長之路’等系列金融產(chǎn)品，已經(jīng)成為國內(nèi)小企業(yè)金融服務(wù)的著名品牌。這兩項(xiàng)產(chǎn)品具有較強(qiáng)的針對(duì)性和廣泛的適用性。‘速貸通’產(chǎn)品針對(duì)小企業(yè)客戶資金需求‘短、頻、快’的特點(diǎn)，無需信用評(píng)級(jí)，大大提高了業(yè)務(wù)辦理效率;而‘成長之路’面向企業(yè)信息充分、信用記錄良好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長型、成熟型企業(yè)提供最長期限達(dá)3年的融資支持。”截至2011年底建行北京市分行通過重點(diǎn)運(yùn)用“速貸通”和“成長之路”產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)貸款規(guī)模達(dá)30余億元。除此之外，建行今年還推出了‘訂單融資’、‘應(yīng)收賬款融資’等一系列供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，保障了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)貸款融資的需求。最新針對(duì)私人銀行客戶、鉆石白金卡客戶、優(yōu)質(zhì)結(jié)算客戶等推出的信用貸產(chǎn)品也給小微企業(yè)融資提供了一種新的方式。他說：“銀行對(duì)中小微企業(yè)的支持不僅僅是融資，企業(yè)在不同發(fā)展階段對(duì)產(chǎn)品需求也有差別，這就需要我們不斷地豐富和完善產(chǎn)品，針對(duì)不同類型及不同發(fā)展階段的中小微企業(yè)，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和綜合服務(wù)方案的設(shè)計(jì)，滿足企業(yè)的綜合金融需求。”

   向輝最后對(duì)記者說，“在扶持中小微企業(yè)方面，今年我行還將進(jìn)一步加大力度，不斷優(yōu)化服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)，進(jìn)一步簡化業(yè)務(wù)流程，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，豐富產(chǎn)品線，實(shí)施差別化定價(jià)，以更加專業(yè)專注的服務(wù)來滿足中小微企業(yè)全方位的金融服務(wù)需求。”

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