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  來(lái)源：《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》，2013年8月13日

  國(guó)務(wù)院辦公廳日前發(fā)布關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)，要求進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，全力支持小微企業(yè)良性發(fā)展。實(shí)施意見(jiàn)指出，加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)，是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定就業(yè)、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的重要內(nèi)容，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局——

  我國(guó)金融體系的主導(dǎo)在于商業(yè)銀行，基于這種環(huán)境，《意見(jiàn)》的著力點(diǎn)在于引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)行差異化服務(wù)。這種差異化服務(wù)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和設(shè)立專門(mén)服務(wù)機(jī)構(gòu)

   從本質(zhì)上說(shuō)，中小企業(yè)融資難是市場(chǎng)失靈問(wèn)題。因此，《意見(jiàn)》中的系列措施特別強(qiáng)調(diào)要重視培育市場(chǎng)環(huán)境。在放松管制和金融創(chuàng)新的背景下，監(jiān)管政策越來(lái)越重視培育小微企業(yè)的金融服務(wù)主體，不斷放寬機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，提高金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)小微企業(yè)的覆蓋面

  近段時(shí)間以來(lái)，關(guān)于提升小微企業(yè)金融服務(wù)的政策利好從未間斷過(guò)。總結(jié)來(lái)看，這些政策可以概括為重視發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，適度放松管制，這些內(nèi)容在《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》中得到了集中體現(xiàn)。
 
  金融資源向小微傾斜

  《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)從融資渠道、服務(wù)方式、服務(wù)主體、考核評(píng)價(jià)等多方面引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)“用好增量、盤(pán)活存量”，向小微企業(yè)傾斜金融資源

  作為解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題的一攬子方案，《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的政策支持力度、全面營(yíng)造良好的小微金融發(fā)展環(huán)境，也明確了發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)的目標(biāo)要求——“貸款增速和增量‘兩個(gè)不低于’”；找到了提升小微企業(yè)金融服務(wù)的抓手——豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式、強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)、積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)、大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道；對(duì)于當(dāng)前小微企業(yè)金融服務(wù)中存在的問(wèn)題，《意見(jiàn)》也提出了有針對(duì)性的措施。

  具體來(lái)說(shuō)，《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)從融資渠道、服務(wù)方式、服務(wù)主體、考核評(píng)價(jià)等多方面引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)“用好增量、盤(pán)活存量”，向小微企業(yè)傾斜金融資源。

  我國(guó)金融體系的主導(dǎo)在于商業(yè)銀行，基于這種環(huán)境，《意見(jiàn)》的著力點(diǎn)在于引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)行差異化服務(wù)。這種差異化服務(wù)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和設(shè)立專門(mén)服務(wù)機(jī)構(gòu)。《意見(jiàn)》不但鼓勵(lì)小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，而且鼓勵(lì)商業(yè)銀行建設(shè)小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，單獨(dú)配置資源，單獨(dú)進(jìn)行信貸評(píng)審和會(huì)計(jì)核算，引導(dǎo)小微企業(yè)金融服務(wù)走向?qū)I(yè)化。

  金融市場(chǎng)的發(fā)展完善是順利解決小微企業(yè)融資難題的基本前提。因?yàn)閺谋举|(zhì)上說(shuō)，中小企業(yè)融資難是市場(chǎng)失靈問(wèn)題。因此，《意見(jiàn)》中的系列措施特別強(qiáng)調(diào)要重視培育市場(chǎng)環(huán)境。在放松管制和金融創(chuàng)新的背景下，監(jiān)管政策越來(lái)越重視培育小微企業(yè)的金融服務(wù)主體，不斷放寬機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，提高金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)小微企業(yè)的覆蓋面。上海、浙江等地的實(shí)踐證明，多元化的市場(chǎng)主體、寬松的市場(chǎng)環(huán)境，能較大地改善小企業(yè)的融資環(huán)境。

  開(kāi)辟小微融資綠色通道

  專家建議，要支持發(fā)行專項(xiàng)金融債；鼓勵(lì)資產(chǎn)證券化；利用央行公開(kāi)市場(chǎng)操作平衡流動(dòng)性

  對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，小微企業(yè)貸款的收益高，但風(fēng)險(xiǎn)較大，在信貸資源有限的情況下，從安全性和盈利性原則出發(fā)，商業(yè)銀行傾向于向大中型企業(yè)放貸。為此，《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)要擴(kuò)寬融資渠道，為小微貸款開(kāi)辟了銀行融資的綠色通道。

  中債資信研究員祁鋒認(rèn)為，這一綠色通道的構(gòu)成來(lái)自3個(gè)方面：第一是支持發(fā)行專項(xiàng)金融債，從申請(qǐng)資格，到材料報(bào)備，到事后監(jiān)管，政策越加明確。統(tǒng)計(jì)顯示，截至2013年6月末，已有40家銀行共4240億元小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的申請(qǐng)得到批復(fù)，發(fā)行主體涵蓋股份制銀行、城商行和國(guó)有商業(yè)銀行；第二是鼓勵(lì)資產(chǎn)證券化。資產(chǎn)證券化是盤(pán)活存量、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的有效途徑，通過(guò)鼓勵(lì)小微金融服務(wù)顯著的銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)試點(diǎn)，鼓勵(lì)基礎(chǔ)資產(chǎn)向小微貸款傾斜，能夠有效拓寬小微貸款的資金來(lái)源；第三是央行公開(kāi)市場(chǎng)操作。2013年7月，人民銀行增加再貼現(xiàn)額度120億元，支持小微業(yè)務(wù)，央行數(shù)據(jù)顯示，截至目前，全國(guó)再貼現(xiàn)總量的45%都用于支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放。

  探索可持續(xù)發(fā)展之路

  只有在整體環(huán)境改善的情況下，小微企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展才能得到保證

  小微企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)性同樣是《意見(jiàn)》關(guān)注的焦點(diǎn)，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)研究部姜智強(qiáng)認(rèn)為，《意見(jiàn)》充分考慮到外部環(huán)境的作用，注重通過(guò)調(diào)動(dòng)外部力量改善融資環(huán)境。只有在整體環(huán)境改善的情況下，小微企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展才能得到保證。

  《意見(jiàn)》除了一貫強(qiáng)調(diào)的發(fā)揮擔(dān)保、保險(xiǎn)的輔助作用，還特別強(qiáng)調(diào)了搭建小微企業(yè)綜合信息共享平臺(tái)；對(duì)于在實(shí)踐中效果良好的地方政府通過(guò)財(cái)稅支持建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，《意見(jiàn)》也給予了肯定；對(duì)于融資過(guò)程中關(guān)鍵的征信信息，《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)要加快建立小微企業(yè)信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度和信息通報(bào)制度，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)注重用好人才、技術(shù)等“軟信息”，建立針對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)審機(jī)制。這種提法相較以往的政策信息更加明確和細(xì)致，具有很強(qiáng)的可操作性。

  正如《意見(jiàn)》所言，小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，在穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)和滿足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著極為重要的作用。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，增長(zhǎng)、就業(yè)、創(chuàng)新、內(nèi)需這四點(diǎn)個(gè)個(gè)都是關(guān)鍵，都關(guān)系到經(jīng)濟(jì)社會(huì)能否長(zhǎng)期穩(wěn)健的發(fā)展，關(guān)系到“中國(guó)夢(mèng)”能否順利實(shí)現(xiàn)，因而也尤其需要以科學(xué)的態(tài)度加快推進(jìn)。